5月6日，中國人民銀行發(fā)布2022年一季度金融機(jī)構(gòu)貸款投向統(tǒng)計報告。數(shù)據(jù)顯示，2022年一季度末，金融機(jī)構(gòu)人民幣各項貸款余額201.01萬億元，同比增長11.4%；一季度人民幣貸款增加8.34萬億元，同比多增6636億元。
此外，包括企事業(yè)單位貸款、普惠金融領(lǐng)域貸款、房地產(chǎn)開發(fā)貸款、消費貸款等在內(nèi)，多個領(lǐng)域新發(fā)放貸款利率均有所下降。
值得注意的是，一季度投向工業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施等重點領(lǐng)域的貸款保持快速增長。同時，普惠領(lǐng)域的支持持續(xù)加大力度，不斷發(fā)揮金融工具撬動作用，進(jìn)一步助企紓困穩(wěn)定市場信心。
“量升價降”進(jìn)一步優(yōu)化結(jié)構(gòu)
一季度，金融機(jī)構(gòu)加大對實體經(jīng)濟(jì)的信貸支持力度，從貸款結(jié)構(gòu)來看，貸款投放呈現(xiàn)企事業(yè)單位貸款穩(wěn)步增長，工業(yè)中長期貸款增速較高，基礎(chǔ)設(shè)施業(yè)中長期貸款增速平穩(wěn)，普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速等特點。從信貸投向來看，貨幣政策已經(jīng)靠前發(fā)力刺激需求。
報告顯示，截至一季度末，本外幣企事業(yè)單位貸款余額129.83萬億元，同比增長11.8%，增速比上年末高0.8個百分點；一季度增加7.25萬億元，同比多增1.69萬億元。本外幣工業(yè)中長期貸款余額14.39萬億元，同比增長20.7%，增速比各項貸款高9.7個百分點，比上年末低1.9個百分點；一季度增加9409億元，同比多增249億元。本外幣服務(wù)業(yè)中長期貸款余額52.22萬億元，同比增長9.2%，增速比上年末低1.8個百分點；一季度增加2.3萬億元，同比少增4703億元。本外幣基礎(chǔ)設(shè)施中長期貸款余額30.26萬億元，同比增長13.2%，增速比各項貸款高2.2個百分點；一季度增加1.39萬億元，同比少增2513億元。
工業(yè)是穩(wěn)住宏觀經(jīng)濟(jì)大盤的重要支撐，基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是提振投資需求的重要領(lǐng)域。央行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，今年一季度，投向工業(yè)、基礎(chǔ)設(shè)施等重點領(lǐng)域的貸款保持快速增長，金融體系保障了制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展和重大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金需求。
此外，在房地產(chǎn)貸款方面，一季度房地產(chǎn)開發(fā)貸增加2900億元，比上年四季度多增4414億元。個人住房貸款余額38.84萬億元，同比增長8.9%，增速比上年末低2.3個百分點。截至一季度末，人民幣房地產(chǎn)貸款余額53.22萬億元，同比增長6%，比上年末增速低1.9個百分點。
與此同時，綠色貸款保持高速增長，涉農(nóng)貸款增速保持平穩(wěn)，支持科技創(chuàng)新的貸款大幅增長。
數(shù)據(jù)顯示，一季度末，本外幣綠色貸款余額18.07萬億元，同比增長38.6%，比上年末高5.6個百分點，高于各項貸款增速27.6個百分點，一季度增加2.05萬億元；本外幣涉農(nóng)貸款余額45.63萬億元，同比增長12.2%，增速比上年末高1.3個百分點，一季度增加2.61萬億元。
“量升”的同時，“價降”也十分明顯。3月份，新發(fā)放企業(yè)貸款利率為4.37%，比年初和上年同期分別低8和19個基點；新發(fā)放普惠小微企業(yè)貸款利率和個人住房貸款利率分別為4.93%和5.42%，均比年初低17個基點；新發(fā)放住戶其他消費貸款利率為7.68%，比年初和上年同期分別低67和41個基點。
央行表示，在消費領(lǐng)域，金融機(jī)構(gòu)也通過降低貸款利率積極地推動活躍個人消費。一季度，個人住房貸款利率回落，消費貸款利率降幅更大，有助于進(jìn)一步發(fā)揮消費對經(jīng)濟(jì)循環(huán)的牽引帶頭作用。
加大金融紓困中小微力度
在實體經(jīng)濟(jì)需求不足的情況下，專家認(rèn)為，在貨幣政策主動靠前發(fā)力的基礎(chǔ)上，仍然需要進(jìn)一步發(fā)力穩(wěn)定市場預(yù)期，改善和擴(kuò)大總需求。
報告指出，普惠金融領(lǐng)域貸款保持較快增速，信用貸款占比提升，新發(fā)放貸款利率繼續(xù)降低。從數(shù)據(jù)上看，一季度末，人民幣普惠金融領(lǐng)域貸款余額28.48萬億元，同比增長21.4%，比上年末低1.8個百分點；一季度增加1.98萬億元，同比多增178億元。
同時，普惠小微貸款余額20.77萬億元，同比增長24.6%，增速比上年末低2.7個百分點，其中信用貸款占比18.9%，比上年末高0.8個百分點；一季度增加1.55萬億元，同比少增241億元。
央行表示，一季度普惠小微貸款同比增長24.6%，其中對個體，也就是個體工商戶和小微企業(yè)主貸款同比增速是21.3%，均比各項貸款增速高出10個百分點以上。這些貸款的投放有力支持了對小微企業(yè)和個體工商戶的紓困幫扶，有利于穩(wěn)住市場主體。
今年以來，隨著多地疫情反彈加劇經(jīng)濟(jì)壓力，日前召開的中共中央政治局會議明確釋放“穩(wěn)增長、穩(wěn)就業(yè)、穩(wěn)物價”的政策信號，給市場注入一劑強(qiáng)心針。
5月5日，國常會將相關(guān)政策再次細(xì)化，部署進(jìn)一步為中小微企業(yè)和個體工商戶紓困舉措，以保市場主體穩(wěn)就業(yè)，提出加大政策扶持特別是金融扶持，并定下具體目標(biāo)：今年國有大型銀行新增普惠小微貸款1.6萬億元，引導(dǎo)銀行加強(qiáng)主動服務(wù)。
金融是實體經(jīng)濟(jì)的血液，作為國民經(jīng)濟(jì)的重要細(xì)胞，小微企業(yè)穩(wěn)，則經(jīng)濟(jì)發(fā)展穩(wěn)，就業(yè)保障穩(wěn)。近年來，金融管理部門不斷引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大對市場主體紓困的支持力度，加大普惠小微貸款發(fā)放，促進(jìn)政策紅利直達(dá)實體，不斷提升金融服務(wù)的精準(zhǔn)性和適配性，為穩(wěn)定宏觀經(jīng)濟(jì)大盤起到重要的支撐作用。
根據(jù)滬深兩市42家上市銀行披露的年報數(shù)據(jù)顯示，2021年，上市銀行堅持金融回歸本源，加大對實體經(jīng)濟(jì)支持力度，信貸投放總量攀升、結(jié)構(gòu)優(yōu)化，資金精準(zhǔn)直達(dá)實體經(jīng)濟(jì)重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，傳遞出金融支持穩(wěn)增長的積極信號。
2022年以來，貨幣政策堅持“穩(wěn)健”基調(diào)，向市場釋放了金融持續(xù)加大力度支持穩(wěn)增長的明確信號。專家提出，下一步，金融系統(tǒng)應(yīng)從供給和需求兩端發(fā)力，深度運用金融科技，創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，優(yōu)化小微金融服務(wù)生態(tài)，推動小微金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。
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